银行存款利率又要降了，新一轮降息潮将开启……

清流财记 2023-08-31 10:25:02

(相关资料图)

8月30日据21世纪经济报道，新一轮存款利率下调即将落地，有银行已在内部发布了相关通知。幅度方面，存款期限越长下调幅度越大，且3年期、5年期下调幅度或高于上一轮。上一轮3年期、5年期存款挂牌利率均下降0.15个百分点。目前主要商业银行1年期、2年期、3年期、5年期存款挂牌利率分别为1.65%、2.05%、2.45%、2.50%，实际存款利率可在此基础上加点。

这个消息如何解读？如果此轮存款利率下调落地，这也将是在一年内的第三次存款利率下调：2022年9月、2023年6月，主要商业银行主动调整存款挂牌利率，并陆续带动中小银行存款利率下调。此前广州银行某支行，目前2年期、3年期定期存款利率，均比上个月降了约5个基点；江苏银行，7月份时存款利率也下调了一次，目前5万起存、30万起存的3年期和5年期，定期存款利率分别为3.15%和3.2%。

银行下调存款利率，主要是为了稳定净息差水平。央行发布的2023年二季度货币政策执行报告，首次提出“商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平”这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

所谓净息差，就是银行贷款利率和存款利率的差值。金融监管总局此前发布的数据显示，上半年商业银行净息差为1.74%，与一季度持平，其中大行、股份行净息差继续下行至1.67%、1.81%。

现在各路消息已经明确，存量房贷利率下调马上就要落地，各大银行已经制定好预案，就等一声令下了。如果不降低存款利率，那么净息差就会被挤压，这个压力到了一定程度，容易出现金融风险。只有银行存贷利率双降，息差压力才能缓解。

其次，存款降息是存款自律定价机制的必然要求。存款自律定价机制要求自律机制成员银行，参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率，和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

上面说过，1年期LPR利率已经下降，自然会带来存款利率的下行；而我国10年期国债收益率，也一直处于下行趋势，必然会带动存款利率下调。

虽然存款利率下调会导致我们的收益减少，但目前来说，银行存款仍是一种安全性高、便捷，流动性较好的投资方式。短期内用不到的资金，还是建议大家放在银行，选择较长期限的定期存款或大额存单。一方面利率相对较高；另一方面可以锁定收益，避免短期内受到利率下调的影响。

总的来讲，存款利率下降对A股市场无疑是大利好，对于一些需要贷款的人来说，贷款利率的下降将会降低其融资成本，减轻其负担，通过降低企业的融资成本，促进投资和消费，存款利率下降可以刺激经济增长，推动就业市场的繁荣。

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